王騰輝 / 熊麻吉國際理財經理

遇到資金周轉不靈，這時候若名下有房就能夠好好運用了 ! 可以考慮將手上還有貸款的房子拿去原銀行增貸，或是向另一間銀行申請貸款，也就是「二胎房貸」，同樣都是拿房子申請貸款，要如何挑選才能選到適合自己的呢? 若申請人有信用狀況不佳問題，或是有短期資金需求，申請二胎房貸是個不錯的選擇，但是，辦理二胎並非每個銀行都容易核貸，5個二胎房貸的常見問題，申貸前必須熟讀!

5大二胎房貸常見問答

1.二胎貸款的辦理條件?

所謂二胎房貸，是指原本在購屋時申辦的房屋貸款，尚未還清，但因為臨時有資金需求，就用同一間房子再向銀行申請貸款。

• 申請條件:年滿20~70歲之國民。
• 房貸額度:貸款金額視銀行估價而定。
• 房貸期限:最長15年。
• 房貸利率:2.5%起。
• 還款方式:本息均攤。

2.房屋二胎還是房屋增貸好?

一般來說，房屋二胎方案對銀行的風險較高，辦理難度也會相對提升，可以使用房屋增貸的話，當然會更好。若您有明確的資金用途，且希望能按月分期攤還，就能夠考慮二胎房貸方案，尤其是小本經營的老闆、家庭主婦、計程車司機、無底薪業務，沒有辦法提出「薪資證明」等的族群，如果名下有不動產，那麼二胎房貸便是你做為資金調度良好的選擇了，除此之外，如果是已被銀行估價無轉增空間之房屋，或是有信用不良問題，房貸遲繳的狀況，透過二胎房貸方案有機會提升過件率!

3.沒有收入，還能辦理二胎房貸嗎?

貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度，個人的收入部分銀行會納入考量，因此找到對的方案非常重要!

4.二胎房貸利率如何計算?

此數據會依據申辦人條件與提供的資料多寡而定，越佳則利息越低，而房貸二胎利率通常為2.5%起，除了考慮利率外，申請二胎時還有包含手續費、房屋設定費等，這些費用也會視各家銀行規定而有所不同。

5.辦理二胎貸款，需要提供保人嗎 ?

保證人主要目的是為了補足銀行授信的強度，避免債務人不能按約履行債務，銀行求助無門的窘境。辦理房貸二胎，保人或房保基本上是不需要提供的，只需要提供房屋的相關資料，但如果借款人有信用不佳或無法提供足夠的財力證明等問題，銀行就可能會要求借款人提供保人。

房屋增貸V.S二胎房貸，如何貸款最有利?

若本身還款紀錄良好且房屋有增值者，可向銀行申請房屋增貸，得到的利率及還款年限和一般房貸差異不多，利率與成數也較二胎優惠。如果房屋無法再做增貸或是轉增金額需求不夠，建議再來考慮二胎房貸。然而，辦理房屋二胎並非無優點，若申請人提供的擔保品或信用較差，選擇二胎房貸則較容易申辦成功。最後台灣理財通也提醒大家，不論你是選擇二胎或是房屋增貸，想要貸到最划算的方案及利率，多方比較絕對是不二法門!

信貸辦不過，急需資金周轉就找二胎房貸

相較於辦理信用貸款，銀行根據申請人的還款能力及信用狀況來決定是否核貸，由於辦理時不需提供任何擔保品，銀行的審核也較為嚴苛，此時，若申請人剛好為自行創業、SOHO族、沒有底薪的業務等薪水較為不穩定的職業，名下剛好有不動產，就可以利用【二胎房貸】，將不動產活化，做更好的資金運用呦!辦理貸款是一件大事，熟記以上申請二胎條件與注意事項，日後臨時需要用錢時，便有機會找到對自己有利的方案囉!

(文章來源台灣理財通)

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